أنواع الاوراق التجارية ( الـــشــيـــك )

    • أنواع الاوراق التجارية ( الـــشــيـــك )


      الاوراق التجارية ( السندات التجارية :( هي محررات مكتوبة وفق أوضاع شكلية يحددها القانون قابلة للتداول بالطرق التجارية وتمثل موضوعة بمبلغ معين من النقود يستحق الوفاء إما بمجرد الإطلاع أو بعد أجل ويقبلها العرف كأداة وفاء بدلاً من االنقود .


      خصائص الاوراق التجارية :

      1- الاوراق التجارية هي محررات شكلية تسهل من عملية تداوله وتمكينه من الأداء

      2- محررات قابلة للتداول بالطرق التجارية عالتظهير والحواله بعكس انتقال الحقوق في ظل القانون المدني فهي أكثر تعقيدا منه .

      3- يمثل موضوعها مبلغاً معيناً من النقود .

      4- تعتبر مستحقة الدفع بمجرد الإطلاع أو بعد أجل قصير .

      5- قبول العرف لهذه الاوراق كأداة وفاء وائتمان .

      أنواع الاوراق التجارية :

      أولا : الــــســفــتــجة
      ثانيا : الكمبيالة
      ثالثا : الـــشـــيــك


      نأخذ بالحديث اولا عن ( الــــشـــيــــك ) كورقة تجارية لما تتضمنه من أهمية بالوقت الحاضر
      وبعدها أتدرج بالحديث عن باقي الاوراق التجارية وهي الكمبيالة والسفتجة



      تعريف الشيك

      محرر مكتوب وفق شرائط مذكورة في القانون ويتضمن أمراً صادراً من شخص هو الساحب إلى شخص أخر يكون معروفاً وهو المسحوب عليه بأن يدفع لشخص ثالث أو لأمره أو لحامل الشيك
      مبلغاً بمجرد الإطلاع على الشيك .

      الشيك يتضمن ثلاثة أطراف كعلاقة قانونية وهم :

      1- الساحب
      2- المسحوب عليه ( البنك )
      3- المستفيد ( الحامل لشيك )


      اهمية الشيك كورقة تجارية في المجتمعات المعاصرة

      1- يقوم بخدمات اقتصادية كثيرة عن طريق تيسير المعاملات التي تنشأ بين الأشخاص

      2- أصبح يقوم بدور مهم في عمليات البنوك إذ يستخدم كاداة لسحب الودائع وتحويلها وتنفيذ عقود الصرف الخارجية .

      3- يستخدم الشيك كأداة لإثبات الوفاء .

      4- كما يشجع الناس لإيداع نقودهم في البنوك بدلاً من تجميدها وهذا ينجح بدورة للاستثمار مما يعود بنفع على الاقتصاد الوطني .

      إنشاء الـــــــشــــيــــك

      يعد إنشاء الشيك تصرفاً قانونياً شكلياً يجب ان يتوافر لصحته الشروط الموضوعية واخرى شكلية .

      سبق وعرفنا الشيك بأنه محرر شكلي وفق أوضاع يحددها القانون لذلك فالشكلية تعني :
      إفراغ جميع هذه البيانات الإلزامية في ورقة مكتوبة
      إذا فالكتابة هنا ضرورية وإلزامية لصحة الإلتزام الذي يتضمنه الشيك

      غالياً ما يكتب الشيك بورقة عرفية وقد يكتب بورقة رسمية ولكن جرت عادة البنوك بإعطاء
      عملائها دفاتر شيكات مطبوعة ومحتوية عل كل البيانات الإلزامية وما على العميل إلا
      ملء الفراغات الموجودة بها

      وهذه البيانات المطلوبة عالتالي :

      1- كلمة ( شيك ) مكتوبة في متن السند وباللغة التي كتب بها الشيك
      2- أمر غير معلق على شرط بأداء قدر معين من النقود
      3- اسم من يلزمة الأداء ( المسحوب عليه )
      4- مكان الأداء
      5- تاريخ إنشاء الشيك ومكان إنشائه



      تنبيه الصوره للشيك على سبيل المثال فقط





    • [FONT=&quot]كلمة ( شيك ) مكتوبة في متن السند وباللغة التي كتب بها [/FONT]

      [FONT=&quot]والحكمة من ذكر كلمة (شيك ) هي لتميزه عن السندات التجارية الأخرى وخاصه السفتجة التي تكون مستحقة الدفع بمجرد الإطلاع والمسحوبة على بنك [/FONT][FONT=&quot]كما ان ذكر كلمة شيك تجعله قابلاً للتداول بالطرق التجارية وخاصة بواسطة التظهير لأن ذكر هذه الكلمة يغني عن شرط الامر .[/FONT]

      [FONT=&quot]أمر غير معلق على شرط بأداء قدر معين من النقود [/FONT][FONT=&quot]يجب أن يتضمن الشيك امرا صادراً من الساحب إلى المسحوب عليه [/FONT][FONT=&quot]مثال : كأن يقال عادة (( افعوا ....... أو لظفاً ادفعوا ..... أو تفضلوا ادفعوا ....... وغيرها من صيغ الامر ))[/FONT][FONT=&quot]ويجب ان يكون الأامر باتاً وناتجاً غير معلق على أي شرط من اجل تسهيل تداول الشيك ومن أجل أداء وظيفته كاداة وفاء[/FONT]
      [FONT=&quot]يجب إلا يكون مضافاً إلى اجل بل مستحق الدفع بمجرد الإطلاع وكل شرط مخالف لذلك فيعد الشيك باطلاً.[/FONT][FONT=&quot]اسم من يلزمة الأداء ( المسحوب عليه[/FONT][FONT=&quot])[/FONT]

      [FONT=&quot]المسحوب عليه وهو الشخص المكلف بأداء قيمة الشيك ويجب أن يكون مصرفا[/FONT][FONT=&quot]مكان الأداء[/FONT][FONT=&quot]1- جرت العادة أن يشمل كل صك من صكوك دفتر الشيكات التي يسلمها البنك لعملائه على اسم المصرف المسحوب عليه سواء اكان المركز الرئيسي او أحد فروعه.[/FONT][FONT=&quot]2- وكذلك لتسهيل على حامل الشيك في معرفة المحل الذي يجب التوجه إليه لاستلام قيمة الشيك كما يساهم لتحديد ومعرفة العمله التي يجب الدفع بها .[/FONT][FONT=&quot]تاريخ انشاء الشيك ومكانه[/FONT][FONT=&quot]مثال : فيكتب مثلا ((مسقط [/FONT][FONT=&quot]1يناير 2009 )) ويكتب غما في رأس الصك أو في أسفله بمحاذاة توقيع الساحب أو قبله .[/FONT][FONT=&quot]وذكر مكان الإنشاء اهميه في تحديد مواعيد تقديم الشيك للوفاء [/FONT]

      [FONT=&quot]وذكر تاريخ الانشاء اهمية في معرفة أهلية الساحب وقت اصدار الشيك واذا كان قد حرر قبل توقفه عن الدفع او شهر إفلاسه [/FONT]







      توقيع الساحب

      يجب أن يرد توقيع الساحب على الشيك تعبيراً عن إرادته بالإلتزام بقيمته وبدون التوقيع لا يصبح للشيك أي قيمة قانونية
      فقد يرد التوقيع بالامضاء او الختم أو بصمة الإصبع

      مكان وقوع التوقيع يكون عادة أسفل الشيك وجهة اليسار

      وعادة البنوك تشترط من عملائها عند إبرام عقد فتح الحساب أن يودع لديها صورة أو صورتين من تواقيعهم تستخدمها للمضاهاه مع كل توقيع يرد من العميل

      اسم المستفيد

      أن يصدر الشيك باسم شخص معين صراحة كأن يقال (( لطفاً أدفعوا ل أحمد بن ....بن ... ))


      مقابل الوفاء وشروطه

      لا يجوز قانوناً إصدار شيك مالم يكن للساحب لدى البنك المسحوب عليه وقت إنشاء الشيك نقود يستطيع التصرف فيها بموجب شيك طبقا لاتفاق صريح او ضمني بينهما

      فالرصيد في الشيك لا يعد موجوداً إلا إذا توافرت فيه الشروط التالية :
      1- يجب أن يكون الرصيد مبلغاً نقدياً للساحب في ذمة المسحوب عليه وهو البنك
      2- يجب ان يكون الرصيد موجوداً وقت إنشاء الشيك .
      3-أن يكون الرصيد قابلاً للتصرف فيه بموجب الشيك أي بمعنى غير منازع عليه وعين المقدار .
      4- أن يكون الرصيد مساوياً على الأقل لمبلغ الشيك حتى يتمكن المسحوب عليه من الوفاء به .


      مثال لصورة الشيك أو صيغتة

      البنك العربي
      1000 = ر.ع مسقط في1يناير2009
      لطفاً ادفعوا بموجب هذا الشيك لامر( المستفيد)

      مبلغ ألف ريال عماني فقط

      توقيع الساحب
      اسم الساحب ورقم حسابه لدى البنك